23,114
ใครที่วางแผนจะขอสินเชื่อ อาจมีความคิดว่าสินเชื่อจะอนุมัติมั้ย ต้องเลือกสินเชื่อแบงก์ไหนดีที่อนุมัติง่ายๆ หรือมีวิธีอะไรที่จะทำให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อแบบชัวร์ๆ บ้างนะ... จริงๆ แล้วส่วนใหญ่ธนาคารก็จะอนุมัติหรือไม่ก็ดูจากรายได้และหนี้สินเดิมที่เรามีล่ะค่ะ แต่จริงๆ แล้วมีหลักพิจารณาที่ธนาคารจะนำมาดูประกอบด้วย นั่นก็คือ "หลัก 5C" นั่นเองค่ะ คืออะไร มีอะไรบ้างที่คนจะขอสินเชื่ออย่างเราต้องเข้าใจ ไปทำความรู้จักหลัก 5C ให้มากขึ้นกันค่ะ
.png.webp)
5C คือ หลักเกณฑ์ 5 ข้อที่ธนาคารใช้พิจารณาว่าจะปล่อยสินเชื่อให้หรือไม่ ได้แก่
1. Character อุปนิสัยของลูกค้า
ดูจากตัวผู้ขอสินเชื่อ ว่ามีวินัยการใช้เงิน และประวัติการชำระสินเชื่อในอดีตเป็นอย่างไร ซึ่งจะบอกถึงความสามารถในการบริการจัดการหนี้ และพฤติกรรมด้านการเงินนั่นเอง
2. Capital เงินทุน
เงินทุนของผู้ขอสินเชื่อถือเป็นหลักประกันให้กู้ยืม ซึ่งจำเป็นอย่างยิ่งในสินเชื่อธุรกิจ สินทรัพย์เหล่านี้จะเป็นแหล่งเงินสำรองสำหรับการชำระหนี้ ในกรณีผู้ขอสินเชื่อเกิดปัญหาไม่สามารถชำระหนี้ได้นั่นเอง
3. Capacity ความสามารถในการชำระหนี้
ข้อนี้คือหัวใจสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ ความสามารถในการจ่ายชำระหนี้คืนไรวมถึงความมั่นคงของรายได้หลังหักค่าใช้จ่าย ต้องเพียงพอชำระหนี้ทั้งหมดในแต่ละเดือน
4. Collateral หลักประกัน
หลักประกันที่ดีที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อ คือ สถานประกอบการ รองลงมา คือ ที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง แต่ถ้าไม่มีหลักประกันก็ขอสินเชื่อได้เช่นกัน แต่หลักเกณฑ์การพิจารณาอาจจะเข้มงวดมากขึ้น หรืออาจจะใช้บริการของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ซึ่งเป็นหน่วยงานของภาครัฐมาช่วยในการค้ำประกันได้
5. Condition เงื่อนไข
ปัจจัยภายนอกที่มีผลกระทบต่อรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ เช่น ปัญหาเศรษฐกิจ, เงินเฟ้อ, ปัญหาสงคราม ฯลน ที่มีผลกระทบต่อรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งจะมีผลต่อความสามารถในการชำระหนี้
เป็นอย่างไรกันบ้างคะ รู้จักหลัก 5C กันมากขึ้นแล้วใช่มั้ย หลักเหล่านี้ก็เป็นเพียงหลักพิจารณาเบื้องต้นเท่านั้นนะคะ หากเราจะขอสินเชื่อแน่นอนว่าต้องเตรียมตัว เตรียมพร้อม เตรียมเอกสารต่างๆ ให้ครบ เมื่อทุกอย่างพร้อมก็รับรองได้เลยค่ะว่าการขอสินเชื่อก็มีโอกาสได้รับอนุมัติง่ายๆ แน่นอน ไป Update ข้อมูลสินเชื่อทุกธนาคาร ทุกสถาบันการเงินเพิ่มเติม คลิกเลย
ขอบคุณข้อมูล : KBank, Home.co.th
